證券行的離岸戶口比較:IB、Firstrade、Charles 、TD Ameritrade

近月本港可說全民尋找資金避難所,很多人都想了解如何開設離岸戶口。如要以低入場門檻開設離岸戶口,除了選擇虛擬銀行外,另一方法是開設海外投資戶口。

 

最常見而港人又可開設的美資券商戶口,是「第一證券(Firstrade)」、 「嘉信理財(Charles Schwab)」、「德美利證券(TD Ameritrade)」及「盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)」。

當中「嘉信理財(Charles Schwab)」、「德美利證券(TD Ameritrade)」有分國際版及香港版,後者的資金離岸,但公司運作會受香港政府監管,而本文介紹的是完全離岸的國際版。

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IB並非離岸戶口

「盈透證券」 受很多 Youtuber 推介,因為其買賣差價很少,其公司特色正如其名,讓散戶以 Brokers(經紀)價投資,因此即使它有最低存款限額、收月費及交易佣金費,仍有大量客戶。可是,IB 的香港戶口並不是離岸戶口,資金仍然在本地銀行體系內。

 

BNO護照可申請「嘉信理財國際版」

另一個選擇就是「嘉信理財」,申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口。要申請「嘉信理財國際版」,需持有英國國民(海外)BNO 護照,並在申請時選擇英國為居住國家即可,也不用提交非香港住址。而香港版戶口雖然做到資金離岸,但本地公司運作仍會受香港政府監管。

source:lexisnexis.com

「德美利證券」需海外地址

「德美利證券」開戶並不需任何開戶資金,香港版仍收取買賣股票佣金的券商,每宗買賣需收取6.95美元,國際版則可豁免,不過港人想申請「德美利國際版」戶口需要海外地址,要多花功夫才可以開設。

 

「第一證券」開戶快

當中「第一證券」申請手續較為容易,港人在其官方網站上已可申請國際賬戶,數天便能成功開戶。 開戶資金並沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金在內即可, 而且買賣股票亦免佣金。而「第一證券」最方便的地方是允許內地、香港,以及台灣的海外客戶申請 Visa 扣賬卡,客戶可以全球提款,金額直接從證券賬戶扣除。公司的始創人及 CEO 是美藉華人劉錦杭,因此公司網站亦設有中文版。

 

華語支援熱綫及港分店

「第一證券」及「德美利證券」均提供華語支援熱綫,而「盈透證券」及「嘉信理財」則在港設有分行,皆可為投資者解答開戶的問題。

 

 

 

第一證券

Firstrade

德美利證券(國際版)

TD Ameritrade

Charles schwab international

嘉信理財(國際版)

盈透證券(香港)

Interactive Brokers(IB LLC)

類別 證券行 美國證券行 美國證券行 證券行
最低存款額 (萬港元) 0 0 2.5萬美元(約19.4萬港元) 1萬美元
是否離岸 完全離岸 完全離岸 完全離岸 不是,香港用戶的資金存放在本港銀行帳戶
成立日期 1985 1975 1971 1977
SIPC保障 最高50萬美元 最高50萬美元 最高50萬美元 不受SIPC 保障,受香港證監會期下投資者賠償有限公司保障$500,000港元
Lloyd’s保險
佣金收費 0 美版豁免(港版6.95美元) 0 0.005美元/股

(最低1美元,最高交易額1 %)

所需護照 香港身分證或護照 香港身分證或護照 BNO或英美歐 香港身分證或護照
開戶地址証明 香港 英美歐 英國地址証明 (要有姓名) 香港
入錢 須電匯至美國BMO 須電匯至美國 可使用第三方帳戶(如TransferWise 匯款) 港元免費,美金須電匯到美國Citibank
開戶詳情 網上開戶 網上開戶。 申請表、美國國稅局 (IRS) W-8BEN表格。

有BNO可申請,開戶可選英國為居住國家。

網上開戶
扣賬卡 Debit Card 3% (每月首次使用免費,帳戶資產需大於10,000美元) 美國以外3% 有,全球免手續費,但香港用戶並以香港地址登記,不獲發出卡(有指可用BNO經台灣申請可申請) 沒有
滙出資金費用 進出資金每次35美元 進出資金每次25美元 25美元 每月免費一次,其後10美元
月費 / / / 每月10美元(每月交易佣金多於10美元、25歲以下、賬戶資產多過10萬美元(約77.5萬港元)可獲豁免)
投資戶口 股票、期權、ETF、債券及基金等 股票、期權、期貨、金屬及年金 股票、美國預託證券(ADR)、債券 股票、債券、期權、期貨、ETF、金屬、固定收益產品及其他投資產品

*以上資料只作參考,以公司的官方網站最新更新資料為準

甚麼是 SIPC 成員?

選擇美國證券行時,必須留意對方是否 SIPC(Securities Investor Protection Corporation,即美國證券投資者保護公司)成員,此為美國當地的保障機制,一旦證券公司不慎倒閉,SIPC 將為每個客戶提供最高50萬美元保險,原理類似香港的「存款保障委員會」。

 

Lloyd’s 保險是甚麼?

勞合社(Lloyd’s)是英國最大的保險組織。勞合社本身不是保險公司,而是一個保險市場,與紐約證券交易所相似,但只向其成員提供交易場所和有關的服務,本身並不承保業務。但是相關公司可以向 Lloyd’s 內的保險投保。

 

W-8BEN 表格

開戶時,證券行會要求投資者填寫 W-8BEN 表格,以符合當局的稅務合規要求,並每三年更新一次,假如投資者沒有美國藉,則不用被課資本利得稅。

樂選講者

有完美主義的師奶,喜歡東揀西揀搵最平靚正嘅事物,由投資、文藝到生活用品,都喜歡花時間去研究一番,認真的為自己選擇最適合自己每一人、事、物,亦樂意用文字與人分享心。

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