離岸戶口:英、德、瑞士虛擬銀行比較

 本港政經局勢不明朗,開設離岸戶口再成熱話。很多人都發現,在傳統銀行開設離岸戶口動輒需要上百萬港元,有甚麼方法可以低成本(甚至零成本),開設離岸戶口為資產避難呢?

 

開設離岸戶口的四大途徑

港人要開設離岸戶口,一般透過銀行及證券行(見另文)兩個渠道。銀行又分傳統銀行及虛擬銀行。今次先同大家介紹在海外的虛擬銀行開設戶口。

 

虛擬銀行(Virtual Bank)有牌嗎?

根據香港金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行(Internet banking)和手機銀行 (Mobile banking)平台,也不算是虛擬銀行。

本港自2019年3月起,金管局開始批出虛擬銀行牌照,然而在外國早已非常流行,以下文介紹的 Dukascopy 為例,早於2004年已經成立,是瑞士虛擬銀行的巨頭之一,受瑞士银行和證券交易商協議管制。

source:topics.amcham.com.tw

虛擬銀行有存款保障嗎?

英國及歐盟國家的大部分虛擬銀行,均有取得銀行執照。同時,他們亦在銀行業協議或政府規管下,為戶口提供存款保障。例如,英國的虛擬銀行很多都受到英國The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) 保障,最高可保障8萬5英鎊(約80萬港元)。(FSCS protects your money up to £85,000 for all banks, building societies and credit unions that are authorised by the Prudential Regulation Authority (PRA) and the Financial Conduct Authority (FCA)”//source:https://bit.ly/377xgh4 )

 

海外虛擬銀行戶口以扣賬卡(Debit Card)提款

虛擬銀行一般會提供 Debit Card 予客戶在全球消費或提款,有如提款卡及信用卡的結合,可直接從你的銀行戶口中扣除資金,可以在指定自動櫃員機(ATM)提款,也可以直接在商店刷卡消費,這亦是直接在把資金轉移至外地的方法。

 

戶口易開設嗎?最低存款額是多少?

大多外國的虛擬銀行均沒有開戶資金要求,申請程序亦較為簡單快捷,只需將所需文件上載至其應用程式即可。不過,這些海外戶口大多均要求申請人持有外國護照,或英國國民(海外)護照 BNO 亦可,同時提供當地收件地址。

以 Monzo 為例,整個 Monzo 的開戶過程需時約 30 分鐘,全程透過手機 APP 完成;而成功開戶後除了可以申請領取實體的 Debit 卡外,還可以即時將之加入 Apple Pay 內使用。

要留意的是,這些虛擬銀行設有較低的存款要求,但亦有最高存款額,以瑞士的 Dukascopy 為例,最少要存入100 美元,而最高只可以存入10萬美元,想存入10萬美元以上需於網上預先申請。

 

 

Dukascopy Revolut N26 Monzo Monese Starling Bank
最低存款額(萬港元) 100美元(最高10萬美元) 首次 £5-£300,其後每6個月最多  £1,000 無(最高存款 £40,000)
離岸 完全離岸 完全離岸 完全離岸 完全離岸 完全離岸 完全離岸
公司所在國家 瑞士 英國 德國 英國 英國 英國
成立 2004 2015 2013 2015 2015 2014
所需護照 香港特區護照 英美歐護照/BNO 香港特區護照/英美歐護照/BNO 香港特區護照/英美歐護照/BNO 香港特區護照/英美歐護照/ BNO 英國護照
開戶手提電話號碼 任何 英美歐 英美歐、香港(適用BNO申請者) 英國電話/

香港電話(適用BNO申請者)

英美歐、香港(適用BNO申請者) 英國
開戶地址証明 任何 不須 英歐地址 不須 不須 英歐地址
收咭地址 任何 英歐 英歐美 英歐 英歐 英歐
扣賬卡 Debit Card
存款保障 10萬瑞郎(受瑞士银行和證券交易商協議保障) £85,000(受英國FSCS保障) €100,000(受German deposit protection scheme保障) £85,000(受英國FSCS保障) 受FCA保障(無註明金額) £85,000(受英國FSCS保障)
可儲蓄貨幣 EUR、USD、GBP、CHF EUR、USD、GBP、HKD EUR GBP GBP、EUR GBP

*以上資料只作參考,以公司的官方網站最新更新資料為準

 

離岸戶口(Offshore Account)是甚麼?

離岸戶口的意思是銀行把客戶的資金實體移至境外,一旦資金移至海外,就不會再受本地境內監管,而是根據離岸戶口所在地的司法管轄及相關監管規定操作。

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有完美主義的師奶,喜歡東揀西揀搵最平靚正嘅事物,由投資、文藝到生活用品,都喜歡花時間去研究一番,認真的為自己選擇最適合自己每一人、事、物,亦樂意用文字與人分享心。

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