離岸戶口：英、德、瑞士虛擬銀行比較
本港政經局勢不明朗，開設離岸戶口再成熱話。很多人都發現，在傳統銀行開設離岸戶口動輒需要上百萬港元，有甚麼方法可以低成本（甚至零成本），開設離岸戶口為資產避難呢？
開設離岸戶口的四大途徑
港人要開設離岸戶口，一般透過銀行及證券行（見另文）兩個渠道。銀行又分傳統銀行及虛擬銀行。今次先同大家介紹在海外的虛擬銀行開設戶口。
虛擬銀行（Virtual Bank）有牌嗎？
根據香港金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說，即使傳統銀行有網上銀行（Internet banking）和手機銀行 （Mobile banking）平台，也不算是虛擬銀行。
本港自2019年3月起，金管局開始批出虛擬銀行牌照，然而在外國早已非常流行，以下文介紹的 Dukascopy 為例，早於2004年已經成立，是瑞士虛擬銀行的巨頭之一，受瑞士银行和證券交易商協議管制。
虛擬銀行有存款保障嗎？
英國及歐盟國家的大部分虛擬銀行，均有取得銀行執照。同時，他們亦在銀行業協議或政府規管下，為戶口提供存款保障。例如，英國的虛擬銀行很多都受到英國The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) 保障，最高可保障8萬5英鎊（約80萬港元）。（FSCS protects your money up to £85,000 for all banks, building societies and credit unions that are authorised by the Prudential Regulation Authority (PRA) and the Financial Conduct Authority (FCA)”//source：https://bit.ly/377xgh4 ）
海外虛擬銀行戶口以扣賬卡（Debit Card）提款
虛擬銀行一般會提供 Debit Card 予客戶在全球消費或提款，有如提款卡及信用卡的結合，可直接從你的銀行戶口中扣除資金，可以在指定自動櫃員機（ATM）提款，也可以直接在商店刷卡消費，這亦是直接在把資金轉移至外地的方法。
戶口易開設嗎？最低存款額是多少？
大多外國的虛擬銀行均沒有開戶資金要求，申請程序亦較為簡單快捷，只需將所需文件上載至其應用程式即可。不過，這些海外戶口大多均要求申請人持有外國護照，或英國國民（海外）護照 BNO 亦可，同時提供當地收件地址。
以 Monzo 為例，整個 Monzo 的開戶過程需時約 30 分鐘，全程透過手機 APP 完成；而成功開戶後除了可以申請領取實體的 Debit 卡外，還可以即時將之加入 Apple Pay 內使用。
要留意的是，這些虛擬銀行設有較低的存款要求，但亦有最高存款額，以瑞士的 Dukascopy 為例，最少要存入100 美元，而最高只可以存入10萬美元，想存入10萬美元以上需於網上預先申請。
| Dukascopy | Revolut | N26 | Monzo | Monese | Starling Bank | |
| 最低存款額（萬港元） | 100美元（最高10萬美元） | 無 | 無 | 首次 £5－£300，其後每6個月最多 £1,000 | 無（最高存款 £40,000） | 無 |
| 離岸 | 完全離岸 | 完全離岸 | 完全離岸 | 完全離岸 | 完全離岸 | 完全離岸 |
| 公司所在國家 | 瑞士 | 英國 | 德國 | 英國 | 英國 | 英國 |
| 成立 | 2004 | 2015 | 2013 | 2015 | 2015 | 2014 |
| 所需護照 | 香港特區護照 | 英美歐護照／BNO | 香港特區護照／英美歐護照／BNO | 香港特區護照／英美歐護照／BNO | 香港特區護照／英美歐護照／ BNO | 英國護照 |
| 開戶手提電話號碼 | 任何 | 英美歐 | 英美歐、香港（適用BNO申請者） | 英國電話／
香港電話（適用BNO申請者） |
英美歐、香港（適用BNO申請者） | 英國 |
| 開戶地址証明 | 任何 | 不須 | 英歐地址 | 不須 | 不須 | 英歐地址 |
| 收咭地址 | 任何 | 英歐 | 英歐美 | 英歐 | 英歐 | 英歐 |
| 扣賬卡 Debit Card | 有 | 有 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 存款保障 | 10萬瑞郎（受瑞士银行和證券交易商協議保障） | £85,000（受英國FSCS保障） | €100,000（受German deposit protection scheme保障） | £85,000（受英國FSCS保障） | 受FCA保障（無註明金額） | £85,000（受英國FSCS保障） |
| 可儲蓄貨幣 | EUR、USD、GBP、CHF | EUR、USD、GBP、HKD | EUR | GBP | GBP、EUR | GBP |
*以上資料只作參考，以公司的官方網站最新更新資料為準
離岸戶口（Offshore Account）是甚麼？
離岸戶口的意思是銀行把客戶的資金實體移至境外，一旦資金移至海外，就不會再受本地境內監管，而是根據離岸戶口所在地的司法管轄及相關監管規定操作。
